Mezinarodni platby
Úroveň
Poplatky za mezinarodni platby
Úroveň
Dobry den, omlouvam se, ze jsem svou otazku evidentne zadal spatne, ale zajimalo by me, jake jsou poplatky za prichozi mezinarodni platby. Nemuzu to najit v ceniku. Nejedna se o SEPA platbu, ale mam ucet vedeny v korunach ve Velke Britanii a potreboval bych si z nej prevest penize na cesky ucet. Moc dekuji za odpoved.
Z Produktové podmínek pro poskytování platebních služeb platných aktuálně i nově platných od 30. 5. 2018 (část 2.3.) vyplývá, že Hello bank poskytuje pouze tuzemské platby a SEPA platby v EUR. Jestli je to opravdu tak, je to pro mě překvapující. Ale nepochybně Hello bank dobře ví, kdo jsou její klienti a jaké služby potřebují... 
Úroveň
To se mi zda divne, myslim si, ze pokud mam IBAN, tak proc by ve prospech toho uctu nesly prevadet penize? No kazdopadne pristi tyden to vyzkousim, tak jsem celkem zvedavy :-)
Je to možné. SEPA je finanční transakce, která je realizována prostřednictvím infrastruktury EU, zatímco ostatní mezinárodní platby jdou zpravidla přes systém SWIFT. Proto bývají pro SEPA a mezinárodní platby jiné poplatky. Ale počkejme si na vyjádření banky.
Úroveň
+4
Hezký den, děkujeme za Váš dotaz na komunitě.
Jak napsal správně Muf,
nyní našim klientům poskytujeme SEPA platby v rámci EU tzn. veškeré platební transakce v eurové měně a TUZEMSKÉ platby v měně české.
Ke všem ostatním zahraničním platbám v jiných měnách např. americký dolar, polský zlotý, švédská koruna aj. je zapotřebí SWIFT infrastruktura, kterou v současné době nemáme. Sledujeme poptávku našich klientů po této službě a pokud by se zvýšila (nyní je téměř nulová), zvážíme zavedení plateb i v jiných měnách.
IBAN je číslo účtu v mezinárodním standardizovaném formátu.
Banky mají povinnost vést číslo účtu klienta nejen v národním formátu, ale také ve formátu IBAN danou evropskou legislativou. Existence čísla účtu IBAN neznamená, že lze na daný účet / z daného účtu provádět jakoukoliv zahraniční platbu. Lze provádět pouze platby ve měnách, pro které má banka k dispozici platební infrastrukturu (v našem případě jsou to SEPA platby v měně EUR). Pokud zkusíte poslat do naší banky ze zahraničí transakci v jiné měně než EUR, neuspějete. Vaše banka (banka plátce) nebude mít možnost, jak k nám platbu „dopravit“.
Jak napsal správně Muf,
nyní našim klientům poskytujeme SEPA platby v rámci EU tzn. veškeré platební transakce v eurové měně a TUZEMSKÉ platby v měně české.
Ke všem ostatním zahraničním platbám v jiných měnách např. americký dolar, polský zlotý, švédská koruna aj. je zapotřebí SWIFT infrastruktura, kterou v současné době nemáme. Sledujeme poptávku našich klientů po této službě a pokud by se zvýšila (nyní je téměř nulová), zvážíme zavedení plateb i v jiných měnách.
IBAN je číslo účtu v mezinárodním standardizovaném formátu.
Banky mají povinnost vést číslo účtu klienta nejen v národním formátu, ale také ve formátu IBAN danou evropskou legislativou. Existence čísla účtu IBAN neznamená, že lze na daný účet / z daného účtu provádět jakoukoliv zahraniční platbu. Lze provádět pouze platby ve měnách, pro které má banka k dispozici platební infrastrukturu (v našem případě jsou to SEPA platby v měně EUR). Pokud zkusíte poslat do naší banky ze zahraničí transakci v jiné měně než EUR, neuspějete. Vaše banka (banka plátce) nebude mít možnost, jak k nám platbu „dopravit“.
Úroveň
Trosku jsem se v tom ztratil. SEPA platba v CZK by prijit mohla, nebo ne?
Úroveň
Aha, precetl jsem si predchozi vyjadreni trikrat a myslim ze to nepujde. Je mohne v HB zalozit bezny ucet v EUR? A co ucet Hello Kredit v EUR? Diky moc! Potrebuji nejak dopravit do HB penize z Revolut, kde je mam v CZK. Nechce se mi ale konvertovat tyto penize na EUR a pak zas zpet na CZK. To je pak asi lepsi si zalozit EUR ucet...
Úroveň
+4
zlaty napsal/-a:
Dobrý den, Aha, precetl jsem si predchozi vyjadreni trikrat a myslim ze to nepujde. Je mohne v HB zalozit bezny ucet v EUR? A co ucet Hello Kredit v EUR? Diky moc! Potrebuji nejak dopravit do HB penize z Revolut, kde je mam v CZK. Nechce se mi ale konvertovat tyto penize na EUR a pak zas zpet na CZK. To je pak asi lepsi si zalozit EUR ucet...
pro lepší porozumění (jak jste nám popsal, to možné není), ze zahraničí přijímáme pouze SEPA platby. V současné době nenabízíme účty v cizích měnách a přijímáme platby dvěma způsoby:
- v měně CZK přes domácí CERTIS clearing (pouze banky v ČR)
- SEPA platby v měně EUR přes EBA clearing
Možnost, jak si převést peníze k nám je, že si u své banky zjistíte a zkontrolujete tyto tři věci:
- zda Vaše banka nabízí / umí SEPA platby, to je základ. Pokud je neumí, nic k nám bohužel ze zahraničí nepošle.
- pokud má Vaše banka poplatek za odchozí SEPA platbu (což zřejmě ano), u nás pak za příchozí SEPA platbu nic účtovat nebudeme.
- jakým kurzem Vám převede prostředky z původní měny (náš aktuální kurz pro příchozí SEPA platby je 25,05 CZK za 1,00 EUR)
Pro ilustraci příklad (kurzy k 10. 5. 2018): v případě, že by si klient poslal 100,00 EUR z Hello bank! odečetli bychom mu 2 608, 00 CZK (kurz pro odchozí SEPA platby) a zaplatil by 80,00 CZK poplatek za odchozí SEPA platbu. V případě příchozí SEPA platby ve stejné výši bychom klientovi připsali 2 505,00 CZK (kurz pro příchozí SEPA platby).
Je to srozumitelné?
Přejeme hezký den.
Úroveň
Super. Mockrat dekuji, vazne si moc vazim takto detailni odpovedi. Uz tomu dokonale rozumim.
Úroveň
+4
zlaty napsal/-a:
Děkujeme, znovu nám napište pokud bude třeba. Super. Mockrat dekuji, vazne si moc vazim takto detailni odpovedi. Uz tomu dokonale rozumim.
Úroveň
+1
zlaty napsal/-a:
To se mi zda divne, myslim si, ze pokud mam IBAN, tak proc by ve prospech toho uctu nesly prevadet penize? No kazdopadne pristi tyden to vyzkousim, tak jsem celkem zvedavy :-)
Odpověď banky je hodně obšírná a možná to z toho není na první pohled jasné, tak se to pokusím zjednodušit:
IBAN je pouze způsob zápisu čísla účtu (v zemích, které jsou členy tohoto systému), sama o sobě skutečnost, že číslo účtu lze zapsat ve formátu IBAN nic nezaručuje (třeba to, že banka je nějak zapojena do systému mezinárodních plateb) - a obráceně, to, že země není účastna IBAN systémů (např. USA, Čína) ještě neznamená, že tam nelze zaslat mezinárodní platby.
Každý si může pro libovolný český účet vygenerovat IBAN např. na www.iban-rechner.de. České účty (všechny) mají 22 číselný IBAN. Začíná písmeny CZ, dále následují 2 číslice (kontrolní součet) a pak 4 číslice směrový kód banky, poté následuje předčíslí a číslo účtu. Pokud číslo účtu nevyužívá plný počet číslic (např. nemá předčíslí nebo nemá 10 místné číslo účtu) jsou "chybějící znaky nahrazeny nulami.
Takže IBAN všech účtů u Hello bude:
CZyy 3050 0000 00xx xxxx xxxx
kde yy je kontrolní součet a x jsou jednotlivá čísla účtu
Výhledově se uvažuje, že všechny účty v EU se budou uvádět ve formátu IBAN i pro vnitrostátní platby - např. v Polsku to takto už funguje.
Pro zaslání přeshraniční platby je kromě IBANu potřeba ještě SWIFT kód, Hello sice nějaký má - BPPFCZP1, ale když banka tvrdí, že SWIFT platby neprovádí, nedoporučil bych to zkoušet. Otázka je, co by se stalo, kdyby někdo na tuto kombinaci IBANu a SWIFTU (někdy je třeba SWIFT na plný počet znaků doplnit o "XXX") poslal, jestli by si s tím banka nějak poradila, nebo byla platba vrácena.
Kamarád kdysi "protlačil" zahraniční platbu do ING tak, že místo jejich SWIFT kódu vyplnit SWIFT kód ČSOB. ČSOB částku svým kurzem převedla na koruny a už jako vnitrostátní platbu poslala do ING. Je to ale nestandardní cesta, tak kromě "výzkumných účelů" bych jejich použití nedoporučil, korespondenční banky na cestě si mohou naúčtovat prakticky jakýkoliv poplatek, nebo platbu (i strženou o poplatek) vrátit.
Úroveň
+1
zlaty napsal/-a:
Trosku jsem se v tom ztratil. SEPA platba v CZK by prijit mohla, nebo ne?
Ne základní a zásadní podmínkou SEPA platby je, že je v eurech. Přes to nejede vlak.
Zúčtování platby probíhá přes Evropskou centrální banku a ta platby v jiných měnách, než v eurech, neumí. Stejně jako ČNB umí platby pouze v korunách. Tedy žádná banka (nejen Hello, ale i jakákoliv jiná) nemůže provádět SEPA platby v jiné měně, než v EUR.
Úroveň
Jen pro info, kdyby nekoho zajimalo, jak moje dobrodruzstvi skoncilo: kdyz z Revolut posilate penize na cesky ucet v CZK, musite sice uvest cislo uvtu v mezinarodnim formatu IBAN + BIC/SWiFT, nicmene, z Revolutu penize prijdou z ceskeho uctu (u KB), takze jakekoliv problemy s mezinarodnimi platbami odpadaji.
Nekomu by se tahle informace mohla hodit...
Nekomu by se tahle informace mohla hodit...
Úroveň
+1
Tedy z Revolutu do české banky CZK bez jakýchkoliv poplatků?
Úroveň
Presne tak.
Úroveň
Revolut je ovšem instituce elektronických peněz a vymezuje se jako levná konkurence k "tradičním bankám", takže umí mezinárodně převádět různé měny způsoby, které standardní banky "nechtějí umět".
Problém může být, když přejde z jednoho způsobu na jiný, protože o tom příliš (respietive vůbec) neinformuje. Na to si stěžovali například Kanaďané či Australané, když se jim původně bezplatné převody na národní účty (v CAD či AUD) přes "Currency cloud" změnily na standardní mezinárodní převody s využitím SWIFT struktury a s vysokými poplatky zprostředkovatelských bank.
Nicméně díky za informaci, že CZK umí Revolut na český účet dostat zdarma (či levně).
Problém může být, když přejde z jednoho způsobu na jiný, protože o tom příliš (respietive vůbec) neinformuje. Na to si stěžovali například Kanaďané či Australané, když se jim původně bezplatné převody na národní účty (v CAD či AUD) přes "Currency cloud" změnily na standardní mezinárodní převody s využitím SWIFT struktury a s vysokými poplatky zprostředkovatelských bank.
Nicméně díky za informaci, že CZK umí Revolut na český účet dostat zdarma (či levně).
To je důležitá poznámka. Neměli bychom zatracovat banky jenom proto, že některou dílčí funkci nabízí fintech subjekty levněji. Stále existuje dost záležitostí, které umí jenom banky, také nikde jinde nemá klient opravdu jistotu, že o své peníze nepřijde (zhroucení státu, převraty a války nechávám samozřejmě stranou).
