Test kurzů platebních karet

10. 5. 2019
PatrikChrz, vytvořil téma:

Dnes mi vyšel článek o testu kurzů platebních karet, Hello vychází velmi dobře.

Patrik Chrz je dlouhodobý člen komunity Hello spolu. Je přínosným a neúnavným přispěvatelem do řady diskuzních fór napříč českým internetem a často nás „zásobuje“ svými zajímavým testy a články.

Patrikovi moc děkujeme za výše uvedený test kurzů platebních karet. :+1:

Jujec:

„Patriku, díky moc, je to vždy zajímavé čtení a jsem rád, že si s tím občas někdo v zahraničí pohraje a zjistí, jaká je realita.“

Muf:

„Moc zajímavý článek. Mně přijde toto testování vůbec nejpřínosnější, co na Měšci za dlouhou dobu vyšlo. O skvělém kurzu KK HB víme J . Negativně mě zaujal kurz Expobank. Když si vzpomenu na výhodné placení kartami LBBW…“

Jisy:

„Skvělý článek …“ :slightly_smiling_face:

maminka1:

„Díky za zajímavý článek nejen po obsahové stránce, ale i vtipně napsaný. Na jednu stranu se nedivím, že Patrikovi přátelé se k němu tak nějak nehlásili, když platil u samoobslužné pokladny x balení sušenek po 1 euru pomocí x platebních karet (já sebekriticky musím připustit, že bych se asi zachovala stejně jako oni), ale na druhou stranu to Patrik dělá pro nás ostatní, abychom s tím “nemuseli ztrácet náš drahocenný čas”, jak napsal někdo v komentářích pod tím článkem. Takže ještě jednou - díky.“

Testovací reakce z cest Marka je také skvělá, mnohým z nás pomohla:

„Já se divil, jak se Patrik hodně “plácl přes kapsu”, když utrácel po celém euru :D:D:D:D:D (čekal bych něco za cent :D)
Že je Hello kreditka dlouhodobě nejlepší karta pro platby v zahraničí tu asi vesměs víme. Nicméně, je to kreditka, takže třeba pro výběry z bankomatu by byla dobrá debetka. Zajímalo mne proto, jak si povede nová karta Svět od mBank, která se také začala chlubit pěknými kurzy. Nedělal jsem sice tak sofistikovaný test jako Patrik, ale přidávám exkluzivně pro zdejší komunitu mou čerstvou zkušenost ze zemí Jižní Ameriky:

Výsledek mne docela překvapil, protože hlavní a nezanedbatelný vliv na výsledek měl totiž nakonec rozdíl v kurzech karetních společností Mastercard vs. VISA. Oproti eurové zkušenosti Patrika, kdy jeho platba kartou Svět od mBank byla o 10 haléřů tj. o pár desetinek procenta dražší, se mi bohužel tak malý rozdíl nepotvrdil u všech zemí a měn… Někde byly rozdíly opravdu jen minimálních 0,2 % (což odpovídá přirážce mBank ke kurzu a je to celkem zanedbatelné), ale jinde byl rozdíl velký (a vždy ve prospěch Mastercardu a tedy Hello kreditky). V Argentině až 2,8 %, v Brazílii se pohyboval téměř 1,5 %.

Níže už podrobněji porovnání vybraných plateb v jednotlivých zemích. Jde o reálné platby, které jsem ale přepočetl na společný porovnatelný základ tj. nějaký kurz, kterým byly transakce zaúčtovány. Datum odpovídá dnu provedení transakce kartou, protože to jediné platící člověk ovlivní. Banka sice často provede přepočet jiný den, což má na porovnání plateb vliv, ale to se nedá předem odhadovat. (Nicméně dá se to zpětně dohledat a tento vliv zjistit).

Argentina
Zde bohužel nemám přímé porovnání dvou transakcí ze stejného dne, ale i tak mi kurz mBank karty vychází výrazně horší. Kartu mBank jsem použil 19.3. a platba byla zaúčtována kurzem 57,00 Kč za 100 ARS, což je kurz mBank z 20.3. Přitom kurz Mastercardu byl 20.3. 55,39 Kč. To je dost velký rozdíl 2,8 % v neprospěch karty Svět! Nemůže za to ale mBank - je to dáno kurzem VISA, který byl 56,88 Kč, tj. mBank si opravdu přirazila jen 0,2 %.
Z toho je vidět, že i dnes, kromě přirážek bank, má na výsledný kurz podstatný vliv i to, zda platíte kartou VISA nebo Mastercard… Vybíral jsem VISA kartou jen asi za 4200 Kč, ale i na tak malé částce to dělá rozdíl cca 110 Kč, které jsem mohl ušetřit…
mBank:
19.3. 100 ARS = 57,00 Kč
Hello:
22.3. 100 ARS = 54,50 Kč
23.3. 100 ARS = 54,77 Kč
25.3. 100 ARS = 54,79 Kč
14.4. až 16.4. 100 ARS = 53,87 Kč

Bolívie
Opět nemám přímé porovnání, ale rozdíly mBank debetní karty Svět a kreditky Hello jsou minimální a v rámci očekávání.
mBank:
28.3. 10 BOL = 33,63 Kč
31.3. 10 BOL = 33,71 Kč
Hello:
4.4. 10 BOL = 33,43 Kč

Peru
Zde mám přímé porovnání u platby z 11. 4. Rozdíl pouhých cca 0,2 % ve prospěch Hello přesně odpovídá přirážce mBank, takže tady mají VISA i Mastercard podobné kurzy.
mBank:
7.4. 10 PEN = 69,45 Kč
11.4. 10 PEN = 69,20 Kč
Hello:
5.4. 10 PEN = 69,52 Kč
6.4. 10 PEN = 69,50 Kč
11.4. 10 PEN = 69,04 Kč

Brazílie
Další překvapení (i když rozdíl menší než v Argentině). Už na první pohled je u všech transakcí vidět relativně vysoký rozdíl mezi VISA kartou od mBank a Mastercard kreditkou Hello bank…
Proč? Podíval jsem se blíže na platby z 23.4.:
Transakce kartou od mBank byla zaúčtována kurzem 10 BRL = 59,121 Kč. Platba Hello kreditkou 10 BRL = 58,263 Kč. To je dosti vysokých 1,47 % v neprospěch platby kartou mBank.
Způsobil to hlavně rozdíl v kurzech karetních společností tj. Mastercard vs. VISA,: kurz Mastercard 58,263 Kč za 10 BRL, VISA cca 58,767. To je cca 0,87 %. Podle kurzovního lístku mBank pro kartu Svět byl kurz 58,884 Kč za 10 BRL, tj. přirážka opět jen 0,2% ke kurzu VISA. Celkem by tedy měl rozdíl oproti kreditce od Hello bank činit cca 1,1 %. Ve skutečnosti byla ale platba mBank kartou ještě dražší díky rozdílnému datu, kdy mBank provedla přepočet kurzu. Platba kreditkou Hello bank byla totiž započtena přesně kurzem Marstercard k datu provedení transakce. U platby kartou mBank, se však lišil den provedení přepočtu od data transakce a dokonce i od data zaúčtování. Použila totiž kurz 59,121, který u mBank platil k 25.4. (I když na výpise deklaruje jen datum povedení transakce tj. 23.4. a datum zaúčtování 26.4., kdy byl kurz už opět dosti jiný…)
mBank:
14.4. 10 BRL = 59,21 Kč
23.4. 10 BRL = 59,12 Kč
24.4. 10 BRL = 59,12 Kč
Hello:
16.4. 10 BRL = 58,45 Kč
17.4. 10 BRL = 57,68 Kč
23.4. 10 BRL = 58,26 Kč
24.4. 10 BRL = 57,84 Kč
25.4. 10 BRL = 58,37 Kč.

Patrik Chrz:

„Super info, muzes to napsat i do komentu pod mym clankem?
Ja mam v umyslu Hello pouzivat pro platby a mBank pro vybery, po tvem doplneni uvazuji, jestli v JA, kam jedu na podzim, nepouzivat pro vybery radeji Richee.“

EmPe1:

„Zaujalo mě tohle téma, i když tohle moc neřeším, do zahraniční jezdím velmi málo a zpravidla používám hotovost. V jiné bance mám devizový/dolarový účet a tak mě napadlo, zda by se jednoduše nedala nechat vystavit debetní karta k němu, přímo např. v dolarech. Jde to, banka chce za to měsíční poplatek, ale byl jsem call centrem odkázán na svého “prémiového” bankéře, tak snad by to v rámci jeho “budgetu” šlo i lépe (nejlépe zadarmo).
Jak budu mít cestu kolem, stavím se tam a dám pak vědět.“

Marek:

„Pokud máš příjem v dolarech a ty platby kartou jsou pak taky přímo v dolarech, tak to lze nějak vymyslet. V opačných případech to moc smysl nemá. A karty k účtu lze mít i zdarma, existují i “multiměnové” karty, kde např. máš eurový, dolarový a korunový účet a jen jednu kartu ke všem třem. Podle měny kterou platíš se to pak strhne z příslušného účtu.
Jmenovat banky tu nebudu (je to přece jen fórum Hello bank) , ale není problém si nabídky vyhledat.
Jen často bývá háček i v jiných věcech, kvůli kterým se to třeba ani nevyplatí. Např. pokud nemáš příjem v dané měně, musíš koruny stejně nějak směnit a to pak trochu ztrácí smysl. Nebo vstupují do hry různé poplatky s účtem spojené, jako za převod atd. (nějak se ty peníze na účet musí dostat a z cizí měnou ty převody obvykle něco stojí)…“

Patrik Chrz:
Pozor na to, že manipulace s cizí měnou (příchozí i odchozí bankovní převody, vklady i výběry hotovosti) je často zpoplatněna, což výhodný nákup cizí měny obvykle dost znevýhodňuje.“

Marek:

„Přesně tak.
Ale i pokud bys to tam dostal od toho brokera bez poplatku za převod, tak platit Hello kreditkou vyjde pravděpodobně levněji než ta směna přes brokera (pokud tedy, jak psal Patrik nespekuluješ na nějakou velkou změnu kurzu). Navíc jsi tam pořád omezen, že pak tou kartou musíš platit v dané měně, jinak se to nevyplatí, protože jiné měny ti předvedou nevýhodným kurzem s nějakou přirážkou. Naopak u Hello kreditky to máš v jakékoli měně vždy přes kurz MasterCard bez přirážky…“

Patrik Chrz, 26. 7. 2019:

„Dnes vyšel článek od jiného autora s doplněním fintech společností a ani zde se Hello neztratila:“

Patrik Chrz, 31. 10. 2019:

„Není to 100 %, ne všemi kartami byly udělány platby ve všechny dny, ale třeba to někoho zaujme. Všechno jsou to karty s dobrými kurzy, Richee a omezeně mBank (výběry nad ekvivalent 1500) a Revolut (zde je omezní obránené, tuším jen do 200 euro za měsíc) mají výběry z bankomatu zdarma (výběr byl prováděn s Richee a mBank, u ostatních jde o platby).“
Revolut:
25.10 250 UAH = 231,48 CZK (0,92592)
27.10. 20 UAH = 18,72 CZK (0,936)
Richee (stejný kurz by byl u Creditas)
28.10. (zaúčtováno 29.10.) 600 UAH = 556,96 CZK (0,9282666)
Alza (stejný kurz by byl u každé kreditky Hellobank)
28.10. (zaúčtováno 29.10.) 241,90 UAH = 222,88 Kč (0.9213724)
27.10. (zaúčtováno 29.10.) 43,00 UAH = 39,62 Kč (0.921353)
27.10. (zaúčtováno 29.10.) 33,50 UAH = 30,87 Kč (0.9214925)
25.10. (zaúčtováno 29.10.) 4 000,00 UAH = 3 685,44 Kč (0.92136)
mBank (Visa Svět)
25.10. (zaúčtováno 27.10.) 4000 UAH = 3 701,46 CZK (0,925365)
26.10. (zaúčtováno 28.10.) 2000 UAH = 1 850,73 CZK (0,925365)

Muf:

„Patriku, skvělý přehled. Moc oceňuji možnost ověřit si aktuální kurzy, které se mohou u jednotlivých bank měnit. Opět se potvrzuje, že Revolut není karta na cesty a jiné produkty jsou lepší.

Pro platby v cizích měnách používám KK HB jako hlavní kartu. Tak jsem rád, že nedělám chybu.

Jinak mám čerstvou negativní zkušenost s chargebackem u mBank. Velmi těžkopádné, úřednické, jen zpracování reklamace neúměrně trvá. A to samozřejmě výsledek v nedohlednu. Nesrovnatelně lepší zážitek u HB, kde se administrativa vyřídila rychle a bez problémů. Hodně si rozmyslím, jestli budu někdy ještě kartou mBank v zahraničí platit.“